银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 银华惠添益货币市场基金 更新招募说明书摘要 (2019 年第 1 号) 基金管理人:银华基金管理股份有限公司 基金托管人:包商银行股份有限公司  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 重要提示 本基金经中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)2015 年 2 月 4 日证监 许可 2015【211】号文准予募集注册。 本基金的基金合同生效日为 2016 年 7 月 21 日。 基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会 注册,但中国证监会对本基金募集的注册,并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性 判断或保证,也不表明投资于本基金没有风险。中国证监会不对基金的投资价值及市场前 景等作出实质性判断或者保证。 证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资, 降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预 期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可 能承担基金投资所带来的损失。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄 方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的 投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收 益,也不是替代储蓄的等效理财方式。 基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等不同类型,投资人 投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的收益风险。一般来说, 基金的收益预期越高,投资人承担的收益风险也越大。本基金为货币市场基金,是证券投 资基金中的低风险品种。本基金的预期风险和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股 票型基金。购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构, 基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者购买货币市场基金并不等于 将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构。 投资有风险,本基金投资于证券市场,基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动, 投资人在投资本基金前,需充分了解本基金的产品特性,充分考虑自身的风险承受能力, 理性判断市场,自主判断基金的投资价值,自主做出投资决策,并承担基金投资中出现的 各类风险,包括市场风险、管理风险、流动性风险、合规性风险、操作和技术风险以及本 基金特有的风险(详见本招募说明书中“风险揭示”章节)等。巨额赎回风险是开放式基 金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转 1  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额) 超过前一开放日基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份 额。投资人根据所持有份额享受基金的收益,但同时也需承担相应的投资风险。 投资有风险,投资人在进行投资决策前,请仔细阅读本招募说明书及基金合同,了解 本基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断 基金是否和投资人的风险承受能力相适应。 基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产,但不 保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。当投资人赎回时,所得可能会高于或低于投资 人先前所支付的金额。投资人应当认真阅读基金合同、基金招募说明书等信息披露文件, 自主判断基金的投资价值,自主做出投资决策,自行承担投资风险。本基金的过往业绩及 其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人所管理的其他基金的业绩并不构成对本 基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资 决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。 投资人应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构认购、申购和赎回基 金份额,基金销售机构名单详见本招募说明书、本基金的基金份额发售公告以及相关公告。 本招募说明书(更新)所载内容截止日为 2019 年 1 月 21 日,有关财务数据和净值表 现截止日为 2018 年 12 月 31 日,所披露的投资组合为 2018 年第 4 季度的数据(财务数据 未经审计)。 2  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 一、基金管理人概况及主要人员情况 名称 银华基金管理股份有限公司 注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层 法定代表人 王珠林 设立日期 2001年5月28日 批准设立文 中国证监会证监基金字 批准设立机关 中国证监会 号 [2001]7号 组织形式 股份有限公司 注册资本 2.222亿元人民币 存续期间 持续经营 联系人 冯晶 电话 010-58163000 传真 010-58163090 银华基金管理有限公司成立于2001年5月28日,是经中国证监会批准(证监基金字 [2001]7号文)设立的全国性资产管理公司。公司注册资本为2.222亿元人民币,公司的股 权结构为西南证券股份有限公司(出资比例44.10%)、第一创业证券股份有限公司(出资 比例26.10%)、东北证券股份有限公司(出资比例18.90%)、山西海鑫实业股份有限公司 (出资比例0.90%)、杭州银华聚义投资合伙企业(有限合伙)(出资比例3.57%)、杭州 银华致信投资合伙企业(有限合伙)(出资比例3.20%)及杭州银华汇玥投资合伙企业(有 限合伙)(出资比例3.22%)。公司的主要业务是基金募集、基金销售、资产管理及中国证 监会许可的其他业务。公司注册地为广东省深圳市。银华基金管理有限公司的法定名称已 于2016年8月9日起变更为“银华基金管理股份有限公司”。 公司治理结构完善,经营运作规范,能够切实维护基金投资人的利益。公司董事会下 设“战略委员会”、“风险控制委员会”、“薪酬与提名委员会”、“审计委员会”四个 专业委员会,有针对性地研究公司在经营管理和基金运作中的相关情况,制定相应的政策, 并充分发挥独立董事的职能,切实加强对公司运作的监督。 公司监事会由4位监事组成,主要负责检查公司的财务以及对公司董事、高级管理人员 的行为进行监督。 公司具体经营管理由总经理负责,公司根据经营运作需要设置投资管理一部、投资管 理二部、投资管理三部、量化投资部、境外投资部、养老金投资部、FOF投资管理部、研究 部、市场营销部、机构业务部、养老金业务部、交易管理部、风险管理部、产品开发部、 运作保障部、信息技术部、互联网金融部、战略发展部、投资银行部、监察稽核部、人力 资源部、公司办公室、行政财务部、深圳管理部、内部审计部等25个职能部门,并设有北 京分公司、青岛分公司和上海分公司。此外,公司设立投资决策委员会作为公司投资业务 的最高决策机构,同时下设“主动型A股投资决策、固定收益投资决策、量化和境外投资决 策、养老金投资决策及基金中基金投资决策”五个专门委员会。公司投资决策委员会负责 确定公司投资业务理念、投资政策及投资决策流程和风险管理。 (二)主要人员情况 3  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 1.基金管理人董事、监事、经理及其他高级管理人员 王珠林先生:董事长,经济学博士。曾任甘肃省职工财经学院财会系讲师,甘肃省证 券公司发行部经理,中国蓝星化学工业总公司处长,蓝星清洗股份有限公司董事、副总经 理、董事会秘书,西南证券副总裁,中国银河证券副总裁,西南证券董事、总裁;还曾先 后担任中国证监会发行审核委员会委员、中国证监会上市公司并购重组审核委员会委员、 中国证券业协会投资银行业委员会委员、重庆市证券期货业协会会长。现任公司董事长, 兼任中国上市公司协会并购融资委员会执行主任、中国证券业协会绿色证券专业委员会副 主任委员、中国退役士兵就业创业服务促进会副理事长、中证机构间报价系统股份有限公 司董事、中国航发动力股份有限公司独立董事、北汽福田汽车股份有限公司独立董事、财 政部资产评估准则委员会委员。 钱龙海先生:董事,经济学硕士。曾任北京京放投资管理顾问公司总经理助理;佛山 证券有限责任公司副总经理,第一创业证券有限责任公司董事、总裁、党委书记,第一创业 投资管理有限公司董事长,第一创业证券承销保荐有限责任公司董事,第一创业证券股份 有限公司党委书记、董事、总裁。现任第一创业证券股份有限公司监事会主席,第一创业 投资管理有限公司董事、深圳第一创业创新资本管理有限公司董事。 李福春先生:董事,中共党员,研究生,高级工程师。曾任一汽集团公司发展部部长、 吉林省经济贸易委员会副主任、吉林省发展和改革委员会副主任、长春市副市长、吉林省 发展和改革委员会主任、吉林省政府秘书长。现任东北证券股份有限公司董事长、党委书 记。 吴坚先生:董事,中共党员。曾任重庆市经济体制改革委员会主任科员,重庆市证券 监管办公室副处长,重庆证监局上市处处长,重庆渝富资产经营管理集团有限公司党委委 员、副总经理,重庆东源产业投资股份有限公司董事长,重庆机电股份有限公司董事,重 庆上市公司董事长协会秘书长,西南证券有限责任公司董事,安诚财产保险股份有限公司 副董事长,重庆银海融资租赁有限公司董事长,重庆直升机产业投资有限公司副董事长, 华融渝富股权投资基金管理有限公司副董事长,西南药业股份有限公司独立董事,西南证 券股份有限公司董事,西南证券股份有限公司副总裁。现任西南证券股份有限公司董事、 总裁、党委副书记,重庆股份转让中心有限责任公司董事长,西证国际投资有限公司董事 长,西证国际证券股份有限公司董事会主席,重庆仲裁委仲裁员,重庆市证券期货业协会 会长。 王立新先生:董事,总经理,经济学博士,中国证券投资基金行业最早的从业者,已 从业20年。他参与创始的南方基金和目前领导的银华基金是中国优秀的基金管理公司。曾 就读于北京大学哲学系、中央党校研究生部、中国社会科学院研究生部、长江商学院 EMBA。先后就职于中国工商银行总行、中国农村发展信托投资公司、南方证券股份有限公 司基金部;参与筹建南方基金管理有限公司,并历任南方基金研究开发部、市场拓展部总 4  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 监。现任银华基金管理股份有限公司总经理、银华财富资本管理(北京)有限公司董事长。 此外,兼任中国基金业协会理事、香山论坛发起理事、秘书长、《中国证券投资基金年鉴》 副主编、北京大学校友会理事、北京大学企业家俱乐部理事、北京大学哲学系系友会秘书 长、北京大学金融校友联合会副会长。 郑秉文先生:独立董事,经济学博士,教授,博士生导师,曾任中国社会科学院研究 生院副院长,欧洲所副所长,拉美所所长和美国所所长。现任第十三届全国政协委员,中 国社科院世界社保研究中心主任,研究生院教授、博士生导师,政府特殊津贴享受者,人 力资源和社会保障部咨询专家委员会委员,保监会重大决策咨询委员会委员,在北京大学、 中国人民大学、国家行政学院、武汉大学等十几所大学担任客座教授。 刘星先生:独立董事,管理学博士,重庆大学经济与工商管理学院会计学教授、博士 生导师、国务院“政府特殊津贴”获得者,全国先进会计(教育)工作者,中国注册会计 师协会非执业会员。现任中国会计学会理事,中国会计学会对外学术交流专业委员会副主 任,中国会计学会教育分会前任会长,中国管理现代化研究会常务理事,中国优选法统筹 与经济数学研究会常务理事。 邢冬梅女士:独立董事,法律硕士,律师。曾任职于司法部中国法律事务中心(后更名 为信利律师事务所),并历任北京市共和律师事务所合伙人。现任北京天达共和律师事务所 管理合伙人、金融部负责人,同时兼任北京朝阳区律师协会副会长。 封和平先生:独立董事,会计学硕士,中国注册会计师。曾任职于财政部所属中华财 务会计咨询公司,并历任安达信华强会计师事务所副总经理、合伙人,普华永道会计师事 务所合伙人、北京主管合伙人,摩根士丹利中国区副主席;还曾担任中国证监会发行审核 委员会委员、中国证监会上市公司并购重组审核委员会委员、第29届奥运会北京奥组委财 务顾问。现任普华永道高级顾问,北京注册会计师协会第五届理事会常务理事。 王芳女士:监事会主席,法学硕士、清华五道口金融EMBA。曾任大鹏证券有限责任公 司法律支持部经理,第一创业证券有限责任公司首席律师、法律合规部总经理、合规总监、 副总裁,第一创业证券股份有限公司常务副总裁、合规总监。现任第一创业证券股份有限 公司董事、总裁,第一创业证券承销保荐有限责任公司执行董事。 李军先生:监事,管理学博士。曾任四川省农业管理干部学院教师,西南证券股份有 限公司成都证券营业部咨询部分析师、高级客户经理、总经理助理、业务总监,西南证券 股份有限公司经纪业务部副总经理。此外,还曾先后担任重庆市国有资产监督管理委员会 统计评价处(企业监管三处)副处长、企业管理三处副处长、企业管理二处处长、企业管理 三处处长,并曾兼任重庆渝富资产经营管理集团有限公司外部董事。现任西南证券股份有 限公司运营管理部总经理。 龚飒女士:监事,硕士学历。曾任湘财证券有限责任公司分支机构财务负责人,泰达 荷银基金管理有限公司基金事业部副总经理,湘财证券有限责任公司稽核经理,交银施罗 5  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 德基金管理有限公司运营部总经理,银华基金管理股份有限公司运作保障部总监。现任公 司机构业务部总监。 杜永军先生:监事,大专学历。曾任五洲大酒店财务部主管,北京赛特饭店财务部主 管、主任、经理助理、副经理、经理。现任公司行政财务部总监助理。 周毅先生:副总经理。硕士学位,曾任美国普华永道金融服务部部门经理、巴克莱银 行量化分析部副总裁及巴克莱亚太有限公司副董事等职,曾任银华全球核心优选证券投资 基金、银华沪深300指数证券投资基金(LOF)及银华抗通胀主题证券投资基金(LOF)基金 经理和公司总经理助理职务。现任公司副总经理,兼任公司量化投资总监、量化投资部总 监以及境外投资部总监、银华国际资本管理有限公司总经理,并同时兼任银华深证100指数 分级证券投资基金、银华中证800等权重指数增强分级证券投资基金基金经理职务。 凌宇翔先生:副总经理,工商管理硕士。曾任职于机械工业部、西南证券有限责任公 司;2001年起任银华基金管理有限公司督察长。现任公司副总经理。 苏薪茗先生:副总经理。博士研究生,获得中国政法大学法学学士、清华大学法律硕 士、英国剑桥大学哲学硕士、中国社会科学院研究生院经济学博士(金融学专业)学位。 曾先后担任福建日报社要闻采访部记者,中国银监会政策法规部创新处主任科员,中国银 监会创新监管部综合处副处长,中国银监会创新监管部产品创新处处长,中国银监会湖北 银监局副局长。现任公司副总经理。 杨文辉先生,督察长,法学博士。曾任职于北京市水利经济发展有限公司、中国证监 会。现任银华基金管理股份有限公司督察长,兼任银华财富资本管理(北京)有限公司董 事、银华国际资本管理有限公司董事。 2、本基金基金经理 刘谢冰先生: 硕士学位。曾就职于广发证券股份有限公司,2016 年 12 月加入银华基 金,曾任基金经理助理,现任投资管理三部基金经理。自 2018 年 6 月 20 日起兼任本基金 基金经理,自 2018 年 7 月 4 日起兼任银华多利宝货币市场基金、银华活钱宝货币市场基金 及银华惠增利货币市场基金基金经理。 李晓彬女士:学士学位;2008 年至 2015 年 4 月任职于泰达宏利基金管理有限公司; 2015 年 4 月加盟银华基金管理有限公司,任职基金经理助理。自 2016 年 3 月 7 日起担任 银华货币市场证券投资基金、银华双月定期理财债券型证券投资基金基金经理,自 2016 年 10 月 17 日起兼任银华惠增利货币市场基金基金经理,自 2018 年 7 月 16 日起兼任 本基金基金经理。 本基金历任基金经理: 哈默女士:管理本基金的时间为 2016 年 7 月 21 日至 2017 年 9 月 4 日。 6  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 洪利平女士:管理本基金的时间为 2017 年 2 月 28 日至 2018 年 10 月 17 日。 3.公司投资决策委员会成员 委员会主席:王立新 委员:周毅、王华、姜永康、倪明、董岚枫、肖侃宁、李晓星 王立新先生:详见主要人员情况。 周毅先生:详见主要人员情况。 王华先生,硕士学位,中国注册会计师协会非执业会员。曾任职于西南证券有限责任 公司。2000 年 10 月加盟银华基金管理有限公司(筹),先后在研究策划部、基金经理部 工作,曾任银华保本增值证券投资基金、银华货币市场证券投资基金、银华中小盘精选混 合型证券投资基金、银华富裕主题混合型证券投资基金、银华回报灵活配置定期开放混合 型发起式证券投资基金、银华逆向投资灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金、银 华优质增长混合型证券投资基金基金经理。现任公司总经理助理、投资管理一部总监、投 资经理及 A 股基金投资总监。 姜永康先生,硕士学位。2001 年至 2005 年曾就职于中国平安保险(集团)股份有限 公司,历任研究员、组合经理等职。2005 年 9 月加盟银华基金管理有限公司,曾任养老金 管理部投资经理职务。曾担任银华货币市场证券投资基金、银华保本增值证券投资基金、 银华永祥保本混合型证券投资基金、银华中证转债指数增强分级证券投资基金、银华增强 收益债券型证券投资基金、银华永泰积极债券型证券投资基金基金经理。现任公司总经理 助理、固定收益基金投资总监及投资管理三部总监、投资经理以及银华财富资本管理(北 京)有限公司董事。 倪明先生,经济学博士;曾在大成基金管理有限公司从事研究分析工作,历任债券信 用分析师、债券基金助理、行业研究员、股票基金助理等职,并曾任大成创新成长混合型 证券投资基金基金经理职务。2011 年 4 月加盟银华基金管理有限公司。现任投资管理一部 副总监兼基金经理。曾任银华内需精选混合型证券投资基金(LOF)基金经理。现任银华核 心价值优选混合型证券投资基金、银华领先策略混合型证券投资基金、银华战略新兴灵活 配置定期开放混合型发起式证券投资基金、银华明择多策略定期开放混合型证券投资基金、 银华估值优势混合型证券投资基金和银华稳利灵活配置混合型证券投资基金基金经理。 董岚枫先生,博士学位;曾任五矿工程技术有限责任公司高级业务员。2010 年 10 月 加盟银华基金管理有限公司,历任研究部助理研究员、行业研究员、研究部副总监。现任 研究部总监。 7  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 肖侃宁先生,硕士研究生,曾在南方证券武汉总部任投资理财部投资经理,天同(万 家)基金管理有限公司任天同 180 指数基金、天同保本基金及万家货币基金基金经理,太 平养老保险股份有限公司投资管理中心任投资经理管理企业年金,在长江养老保险股份有 限公司历任投资管理部副总经理、总经理、投资总监、公司总经理助理(分管投资和研究 工作)。2016 年 8 月加入银华基金管理股份有限公司,现任总经理助理。 李晓星先生,硕士学位,2006 年 8 月至 2011 年 2 月任职于 ABB(中国)有限公司, 历任运营发展部运营顾问、集团审计部高级审计师等职务。2011 年 3 月加盟银华基金管理 有限公司,历任行业研究员、基金经理助理职务,现任投资管理一部基金经理。现任银华 中小盘精选混合型证券投资基金、银华盛世精选灵活配置混合型发起式证券投资基金、银 华明择多策略定期开放混合型证券投资基金、银华估值优势混合型证券投资基金、银华心 诚灵活配置混合型证券投资基金、银华心怡灵活配置混合型证券投资基金、银华战略新兴 灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金及银华稳利灵活配置混合型证券投资基金基 金经理。 4.上述人员之间均不存在近亲属关系。 二、基金托管人 (一)基金托管人基本情况 1、基本情况 名称:包商银行股份有限公司(简称“包商银行”) 注册地址:包头市青山区钢铁大街 6 号 办公地址:深圳市福田区金田路 3038 号现代国际大厦 2805 室 法定代表人:李镇西 成立日期:1998 年 12 月 16 日 批准设立机关和批准设立文号:中国银监会银监复 2007[284]号 组织形式:股份有限公司 注册资本:473084.9089 万元人民币 存续期间:永续经营 基金托管资格批准文号:证监许可[2014]205 号 联系电话:0755-33352036 传真:0755-33352158 联系人:董雁 2、主要人员情况 包商银行总行设资产托管部,下设市场营销、运营管理、监察稽核和行政管理 4 个中 8  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 心。截至 2018 年 12 月末,包商银行资产托管部共有员工 32 人。 3、基金托管业务经营情况 2014年2月10日经中国证监会和银监会核准,包商银行正式获得证券投资基金托管资格。 目前,包商银行可开展涵盖证券投资基金、基金公司特定客户资产管理计划、期货公司客 户资产管理计划、信托计划、商业银行理财产品、证券公司客户资产管理计划、股权投资 基金以及包括中小企业私募债在内的客户交易资金等多种资产托(保)管业务,同时积极 参与互联网金融背景下第三方资金等创新产品业务,并与众多基金公司、证券公司、信托 公司、商业银行、PE公司等金融机构达成了合作意向,未来发展前景广阔。 截至2018年12月31日,包商银行托管产品涵盖证券投资基金、客户资产管理计划、信 托计划、商业银行理财产品以及私募基金等。包商银行专业高效的托管服务能力和业务水 平,赢得了业内的高度认同。 (二)基金托管人的内部风险控制制度说明 1、内部控制目标 (1)坚持守法经营、规范运作的经营思想和经营理念,确保我行托管业务严格遵守国 家有关法律法规和行业监管规则; (2)形成科学合理的决策机制、执行机制和监督机制,防范和化解经营风险,确保托 管业务的稳健运行和托管资产的安全完整; (3)建立有利于查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患,保证业务稳健运行的风险控制制度, 确保托管业务信息真实、准确、完整、及时; (4)确保内控机制、体制的不断改进和各项业务制度、流程的不断完善,提高经营效 率和效果,促进托管业务实现发展战略。 2、内部控制组织结构 包商银行资产托管业务由总行内审部门、资产托管部内设监察稽核中心及资产托管部 各业务中心共同组成。总行内审部门对风险进行预防和控制。总行资产托管部监察稽核中 心在总经理直接领导下,独立于部门内其他中心,对各中心、各室、各岗位、各项业务中 的风险控制情况实施监督。各中心、各室在各自职责范围内实施具体的风险控制措施。 3、内部控制制度及措施 (1)合法性原则:必须符合国家及监管部门的法律法规和各项制度并贯穿于托管业务 经营管理活动的始终。 (2)完整性原则:一切业务、管理活动的发生都必须有相应的规范程序和监督制约; 监督制约必须渗透到托管业务的全过程和各个操作环节,覆盖到基金托管部所有的部门、 岗位和人员。 (3)及时性原则:托管业务经营活动必须在发生时能准确及时地记录;按照“内控优 先”的原则,新设机构或新增业务品种时,必须做到已建立相关的规章制度。 9  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 (4)审慎性原则:必须实现防范风险、审慎经营,保证基金财产的安全与完整。 (5)有效性原则:必须根据国家政策、法律及包商银行经营管理的发展变化进行适时 修订;必须保证制度的全面落实执行,不得有任何空间、时限及人员的例外。 (6)独立性原则:设立专门履行基金托管人职责的管理部门;直接的操作人员和控制 人员必须相对独立、适当分离;基金托管部内部设置独立的负责稽核监察部门专责内控制 度的检查。 (三)基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序 基金托管人通过参数设置将《基金法》、《运作办法》、基金合同、托管协议规定的 投资比例和禁止投资品种输入监控系统,每日登录监控系统监督基金管理人的投资运作, 并通过基金资金账户、基金管理人的投资指令等监督基金管理人的其他行为。 当基金出现异常交易行为时,基金托管人应当针对不同情况进行以下方式的处理: 1、电话提示。对媒体和舆论反映集中的问题,电话提示基金管理人; 2、书面警示。对本基金投资比例接近超标、资金头寸不足等问题,以书面方式对基金 管理人进行提示; 3、书面报告。对投资比例超标、清算资金透支以及其他涉嫌违规交易等行为,书面提 示有关基金管理人并报中国证监会。 三、相关服务机构 (一)基金份额发售机构 1、直销机构 银华基金管理股份有限公司北京直销中心 地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城 C2 办公楼 15 层 法定代表人:王珠林 电话 010-58162950 传真 010-58162951 联系人 展璐 2、其他销售机构 1) 包商银行股份有限公司 注册地址 内蒙古包头市钢铁大街 6 号 法定代表人 李镇西 客服电话 95352 网址 www.bsb.com.cn 2) 通华财富(上海)基金销售有限公司 10  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 办公地址 上海市浦东新区陆家嘴世纪金融广场杨高南路 799 号 3 号楼 9 楼 联系人 云澎 客服电话 95156 转 6 或 400-66-95156 转 6 网址 www.tonghuafund.com 3) 上海好买基金销售有限公司 办公地址 上海市浦东新区浦东南路 1118 号鄂尔多斯国际大厦 9 楼(200120) 联系人 罗梦 客服电话 400-700-9665 网址 www.ehowbuy.com 4) 上海天天基金销售有限公司 办公地址 上海市徐汇区宛平南路 88 号金座东方财富大厦 联系人 潘世友 客服电话 400-1818-188 网址 www.1234567.com.cn 5) 深圳市新兰德证券投资咨询有限公司 办公地址 北京市西城区金融大街 35 号国际企业大厦 C 座 9 层 联系人 张燕 客服电话 4008507771 网址 t.jrj.com 6) 和讯信息科技有限公司 办公地址 北京市朝外大街 22 号泛利大厦 10 层 联系人 刘洋 客服电话 4009200022 网址 licaike.hexun.com 7) 北京虹点基金销售有限公司 办公地址 北京市朝阳区工人体育馆北路甲 2 号盈科中心 B 座裙楼二层 联系人 牛亚楠 客服电话 400-068-1176 网址 www.hongdianfund.com 8) 珠海盈米基金销售有限公司 办公地址 广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利国际广场南塔 12 楼 B1201-1203 联系人 黄敏嫦 客服电话 020-89629066 网址 www.yingmi.cn 9) 北京肯特瑞基金销售有限公司 办公地址 北京市大兴区亦庄经济开发区科创十一街 18 号院 A 座 4 层 A428 室 11  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 联系人 江卉 客服电话 4000988511 网址 fund.jd.com 10) 南京苏宁基金销售有限公司 办公地址 南京市玄武区徐庄软件园苏宁大道 1 号 联系人 王旋 客服电话 95177 网址 www.suning.com 11) 天津国美基金销售有限公司 办公地址 北京市朝阳区霄云路 26 号鹏润大厦 B 座 19 层 联系人 丁东华 客服电话 400-111-0889 网址 www.gomefund.com 12) 凤凰金信(银川)基金销售有限公司 办公地址 北京市朝阳区紫月路 18 号院朝来高科技产业园 18 号楼 联系人 张旭 客服电话 4008105919 网址 www.fengfd.com 13) 深圳市前海排排网基金销售有限责任公司 办公地址 深圳市福田区福强路 4001 号深圳市世纪工艺品文化市场 313 栋 E-403 联系人 华荣杰 客服电话 400-680-3928 网址 www.simuwang.com 14) 北京蛋卷基金销售有限公司 办公地址 北京市朝阳区阜通东大街 1 号院望京 SOHOT3A 座 19 层 联系人 侯芳芳 客服电话 400-061-8518 网址 www.danjuanapp.com 15) 上海大智慧基金销售有限公司 办公地址 上海自由贸易试验区杨高南路 428 号 1 号楼 1102 单元 联系人 施燕华 客服电话 021-20292031 网址 www.wg.com.cn 基金管理人可根据《基金法》、《运作办法》、《销售办法》和基金合同等的规定, 选择其他符合要求的机构销售本基金,并及时履行公告义务。 (二)登记机构 12  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 名称 银华基金管理股份有限公司 注册地址 广东省深圳市福田区深南大道 6008 号特区报业大厦 19 层 北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城 C2 办公楼 办公地址 15 层 法定代表人 王珠林 联系人 伍军辉 电话 010-58163000 传真 010-58162824 (三)出具法律意见书的律师事务所 名称 上海市通力律师事务所 住所及办公地址 上海市银城中路 68 号时代金融中心 19 楼 负责人 俞卫锋 联系人 陈颖华 电话 021-31358666 传真 021-31358600 经办律师 黎明、陈颖华 (四)审计基金财产的会计师事务所 名称 德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 住所及办公地址 上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼 法定代表人 曾顺福 联系人 杨婧 电话 021-61418888 传真 021-63350003 经办注册会计师 杨丽、杨婧 四、基金的名称 银华惠添益货币市场基金 五、基金的类型 货币市场基金 六、基金的投资目标 本基金在严格控制风险并保持较高流动性的前提下,力争为基金份额持有人创造稳定 的、高于业绩比较基准的投资收益。 13  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 七、基金的投资方向 本基金投资于法律法规允许的金融工具包括: 1、现金; 2、期限在 1 年以内(含 1 年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单; 3、剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持 证券; 4、中国证监会、中国人民银行认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。 法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场工具的,在不改变基金投资 目标、投资策略,不改变基金风险收益特征的条件下,本基金可参与其他货币市场工具的 投资,不需召开持有人大会。具体投资比例限制按照相关法律法规和监管规定执行。如法 律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种,基金管理人在履行适当程序后,可以将其 纳入投资范围。 八、基金的投资策略 本基金将基于主要经济指标(包括:GDP 增长率、国内外利率水平及市场预期、市场 资金供求、通货膨胀水平、货币供应量等)分析背景下制定投资策略,力求在满足投资组 合对安全性、流动性需要的基础上为投资人创造稳定的收益率。 1、久期调整策略 根据宏观经济形势、央行货币政策、短期市场流动性状况等因素对货币市场利率曲线 走势进行综合判断,并在此基础上,动态地调整组合的久期。当市场利率看涨时,适度缩 短投资组合平均剩余期限,即减持剩余期限较长投资品种、增持剩余期限较短品种,降低 组合整体净值损失风险;当市场利率看跌时,则相对延长投资组合平均剩余期限,增持较 长剩余期限的投资品种,获取超额收益。 2、类属配置策略 作为现金类管理工具,本基金会在综合考虑基金规模波动的基础上,综合考虑各类属 债券品种的收益率水平、流动性水平等因素,动态地进行配置。 3、个券选择策略 在个券选择层面,基金管理人将在正确拟合收益率曲线的基础上,通过分析各类属的 14  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 相对收益、利差变化、流动性风险、信用风险等因素来确定类属配置比例,寻找具有投资 价值的投资品种,增持相对低估、价格将上升的、能给组合带来相对较高回报的类属;减 持相对高估、价格将下降的、给组合带来相对较低回报的类属,借以取得较高的总回报。 4、回购策略 本基金利用回购利率低于债券收益率的机会通过循环回购以放大债券投资的收益。该 策略的基本模式是利用买入债券进行正回购,再利用回购融入资金购买收益率较高债券品 种,如此循环至回购期结束卖出债券偿还所融入资金。在进行回购放大操作时,基金管理 人将严格遵守相关法律法规关于债券正回购的有关规定。基金管理人也将密切关注由于新 股申购等原因导致短期资金需求激增的机会,通过逆回购的方式融出资金以分享短期资金 利率陡升的投资机会。 5、收益率曲线策略 根据债券市场收益率曲线的动态变化以及隐含的即期利率和远期利率提供的价值判断 基础,结合对当期和远期资金面的分析,寻求在一段时期内获取因收益率曲线变化而导致 的债券价格变化所产生的超额收益。本基金将比较分析子弹策略、哑铃策略和梯形策略等 在不同市场环境下的表现,构建优化组合,获取合理收益。 6、资产支持证券投资策略 本基金将深入分析资产支持证券的市场利率、发行条款、支持资产的构成及质量、提 前偿还率、风险补偿收益和市场流动性等基本面因素,估计资产违约风险和提前偿付风险, 并根据资产证券化的收益结构安排,模拟资产支持证券的本金偿还和利息收益的现金流过 程,辅助采用蒙特卡洛方法等数量化定价模型,评估其内在价值。 未来,随着证券市场投资工具的发展和丰富,本基金可相应调整和更新相关投资策略, 并在招募说明书更新中公告。 九、业绩比较基准 本基金的业绩比较基准为:活期存款税后利率。 本基金为货币市场基金,属于现金管理产品,产品性质上与银行活期存款有着很强的 相似性。根据基金的投资标的、投资目标及流动性特征,本基金选取活期存款税后利率作 为本基金的业绩比较基准。 如果今后法律法规发生变化,或者有更权威的、更能为市场普遍接受的业绩比较基准 15  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 推出,或者是市场上出现更加适合用于本基金业绩比较基准时,经与基金托管人协商一致, 本基金可以在报中国证监会备案后变更业绩比较基准并及时公告,而无需经基金份额持有 人大会审议。 十、风险收益特征 本基金为货币市场基金,是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期风险和预期 收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。 十一、投资组合报告 基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大 遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 基金托管人包商银行股份有限公司根据本基金合同规定复核了本报告中的财务指标、 净值表现和投资组合报告等内容,保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏。 本投资组合报告所载数据截至 2018 年 12 月 31 日(财务数据未经审计)。 1.报告期末基金资产组合情况 占基金总资产的比例 序号 项目 金额(元) (%) 1 固定收益投资 69,474,751.38 76.37 其中:债券 69,474,751.38 76.37 - 资产支持证券 - 2 18,391,267.58 买入返售金融资产 20.22 其中:买断式回购的买入返 - - 售金融资产 3 银行存款和结算备付金合计 233,963.88 0.26 4 其他资产 2,870,499.67 3.16 5 合计 90,970,482.51 100.00 2.报告期债券回购融资情况 占基金资产净值的比例 序号 项目 金额(元) (%) 1 报告期内债券回购融资余额 - 6.71 其中:买断式回购融资 - - 2 报告期末债券回购融资余额 - - 其中:买断式回购融资 - - 16  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 注:1、报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余额 占资产净值比例的简单平均值。 2、本基金本报告期末无债券回购融资余额。 债券正回购的资金余额超过基金资产净值的 20%的说明 注:本基金本报告期无债券正回购的资金余额超过基金资产净值 20%的情况。 3.基金投资组合平均剩余期限 3.1 投资组合平均剩余期限基本情况 项目 天数 报告期末投资组合平均剩余期限 68 报告期内投资组合平均剩余期限最高值 87 报告期内投资组合平均剩余期限最低值 9 报告期内投资组合平均剩余期限超过 120 天情况说明 注:本基金本报告期内投资组合平均剩余期限未有超过 120 天的情况。 3.2 报告期末投资组合平均剩余期限分布比例 各期限资产占基金资产 各期限负债占基金资产净 序号 平均剩余期限 净值的比例(%) 值的比例(%) 1 30 天以内 31.56 - 其中:剩余存续期超过 - - 397 天的浮动利率债 2 30 天(含)-60 天 21.93 - 其中:剩余存续期超过 - - 397 天的浮动利率债 3 60 天(含)-90 天 10.92 - 其中:剩余存续期超过 - - 397 天的浮动利率债 4 90 天(含)-120 天 21.84 - 其中:剩余存续期超过 - - 397 天的浮动利率债 5 120 天(含)-397 天(含) 10.85 - 其中:剩余存续期超过 - - 397 天的浮动利率债 合计 97.10 - 4.报告期内投资组合平均剩余存续期超过 240 天情况说明 注:本基金本报告期内投资组合平均剩余存续期未有超过 240 天的情况。 5.报告期末按债券品种分类的债券投资组合 序号 债券品种 摊余成本(元) 占基金资产净值比例 17  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 (%) 1 国家债券 - - 2 央行票据 - - 3 金融债券 10,005,385.36 11.03 11.03 其中:政策性金融债 10,005,385.36 4 企业债券 - - 5 - - 企业短期融资券 6 中期票据 - - 7 同业存单 59,469,366.02 65.55 8 其他 - - 9 76.58 合计 69,474,751.38 10 剩余存续期超过 397 天的浮 - - 动利率债券 6.报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细 债券数量(张) 占基金资产净 序号 债券代码 债券名称 摊余成本(元) 值比例(%) 1 180201 18 国开 01 100,000 10,005,385.36 11.03 18 兴业银 2 111810223 100,000 9,956,003.85 10.97 行 CD223 18 中国银 3 111804036 100,000 9,943,831.85 10.96 行 CD036 18 徽商银 4 111886232 100,000 9,911,446.40 10.92 行 CD150 18 江苏银 5 111814054 100,000 9,909,289.09 10.92 行 CD054 18 平安银 6 111811102 100,000 9,906,197.34 10.92 行 CD102 18 中信银 7 111808222 100,000 9,842,597.49 10.85 行 CD222 注:本基金本报告期末仅持有上述债券。 7.“影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离 项目 偏离情况 报告期内偏离度的绝对值在 0.25(含)-0.5%间的 0 次数 报告期内偏离度的最高值 0.1411% 报告期内偏离度的最低值 -0.0222% 报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均 0.0791% 值 18  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 报告期内负偏离度的绝对值达到 0.25%情况说明 注:本基金本报告期内无负偏离度的绝对值达到 0.25%的情况。 报告期内正偏离度的绝对值达到 0.5%情况说明 注:本基金本报告期内无正偏离度的绝对值达到 0.5%的情况。 8.报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投资明细 注:本基金本报告期末未持有资产支持证券。 9.投资组合报告附注 9.1 本基金所持有的债券采用摊余成本法进行估值,即估值对象以买入成本列示,按票面 利率或商定利率并考虑其买入时的溢价或折价,在其剩余期限内按实际利率法进行摊 销,每日计提收益。 9.2 本基金投资的前十名证券包括 18 中信银行 CD222(证券代码:111808222)。根据中国 银监会于 2018 年 11 月 19 日发布的行政处罚信息公开表(银监罚决字〔2018〕14 号) ,该公司理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款等多种行为,已由 中国银行业监督管理委员会调查完毕并依法对中信银行股份有限公司做出行政处罚。 上述处罚信息公布后,本基金管理人对上述公司进行了进一步了解和分析,认为上 述处罚不会对投资价值构成实质性负面影响,因此本基金管理人对上述公司的投资 判断未发生改变。 报告期内,本基金投资的前十名证券的其余证券的发行主体没有被监管部门立案调 查或在本报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情况。 9.3 其他资产构成 序号 名称 金额(元) 1 存出保证金 - 2 应收证券清算款 - 3 应收利息 422,522.27 4 应收申购款 2,447,977.40 5 其他应收款 - 6 待摊费用 - 7 其他 - 8 合计 2,870,499.67 9.4 投资组合报告附注的其他文字描述部分 由于四舍五入的原因,各比例的分项之和与合计可能有尾差。 19  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 本基金本报告期内无需要说明的证券投资决策程序。 十二、基金的业绩 基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产,但不保 证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险, 投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。 本基金基金份额净值收益率与业绩比较基准收益率比较表 净值收 业绩比较 业绩比较基 净值收 阶段 益率标 基准收益 准收益率标 ①-③ ②-④ 益率① 准差② 率③ 准差④ 自合同生效日 (2016 年 7 月 1.0642% 0.0075% 0.1574% 0.0000% 0.9068% 0.0075% 21 日)起至 2016 年 12 月 31 日 2017 年 3.5546% 0.0063% 0.3506% 0.0000% 3.2040% 0.0063% 2018 年 1 月 1 日 至 2018 年 6 月 1.6208% 0.0061% 0.1737% 0.0000% 1.4471% 0.0061% 30 日 2018 年 7 月 1 日 至 2018 年 12 月 31 日 1.7492% 0.0092% 0.1766% 0.0000% 1.5726% 0.0092% 自合同生效日 (2016 年 7 月 21 日)起至 2018 年 12 月 31 日 8.2132% 0.0073% 0.8609% 0.0000% 7.3523% 0.0073% 十三、基金的费用 (一)基金费用的种类 1、基金管理人的管理费; 2、基金托管人的托管费; 3、销售服务费; 4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用; 5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、审计费、律师费和诉讼费、仲裁费等 费用; 20  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 6、基金份额持有人大会费用; 7、基金的证券交易费用; 8、基金的银行汇划费用; 9、证券账户开户费用、账户维护费; 10、按照国家有关规定和《基金合同》约定,可以在基金财产中列支的其他费用。 (二)基金费用计提方法、计提标准和支付方式 1、基金管理人的管理费 本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.30%年费率计提。管理费的计算方法如下: H=E×0.30%÷当年天数 H 为每日应计提的基金管理费 E 为前一日的基金资产净值 基金管理费每日计提,逐日累计至每个月月末,按月支付。经基金管理人与基金托管 人核对一致后,由基金托管人于次月首日起 2-5 个工作日内从基金财产中一次性支付给基 金管理人。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法按时支付的,顺延至最近可支付 日支付。 2、基金托管人的托管费 本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提。托管费的计算方法如 下: H=E×0.05%÷当年天数 H 为每日应计提的基金托管费 E 为前一日的基金资产净值 基金托管费每日计提,逐日累计至每个月月末,按月支付。经基金管理人与基金托管 人核对一致后,由基金托管人于次月首日起 2-5 个工作日内从基金财产中一次性支付给基 金托管人。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法按时支付的,顺延至最近可支付 日支付。 3、基金销售服务费 本基金各类基金份额的销售服务费的计算方式如下: H=E×M÷当年天数 H 为每日各类基金份额应计提的基金销售服务费 21  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 E 为前一日该类基金份额的基金资产净值 M 为该类基金份额的年销售服务费率(M 最高不超过 0.25%) 基金销售服务费每日计提,逐日累计至每个月月末,按月支付。经基金管理人与基金 托管人核对一致后,由基金托管人于次月首日起 2-5 个工作日内从基金财产中一次性支付 给登记机构,由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法 按时支付的,顺延至最近可支付日支付。 本基金当前份额类别的年销售服务费率 M 为 0.25%;若新增份额类别,具体销售费用 标准以届时公告为准。 上述“(一)基金费用的种类”中第 4-10 项费用,根据有关法规及相应协议规定, 按费用实际支出金额列入当期费用,由基金托管人从基金财产中支付。 (三)不列入基金费用的项目 下列费用不列入基金费用: 1、基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的 损失; 2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用; 3、《基金合同》生效前的相关费用; 4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目。 十四、对招募说明书更新部分的说明 银华惠添益货币市场基金招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》、 《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资 基金信息披露管理办法》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及其它 有关法律法规的要求,对本基金原更新招募说明书进行了更新,主要更新内容如下: 1、在“重要提示”部分,修改了招募说明书内容的截止日期及相关财务数据的截止 日期。 2、在“三、基金管理人”部分,对基金管理人的概况及主要人员情况进行了更新。 3、在“四、基金托管人”部分,对基金托管人的信息进行了更新。 4、在“五、相关服务机构”部分,新增并更新了部分代销机构的资料,更新了会计 师事务所信息。 22  银华惠添益货币市场基金更新招募说明书摘要 5、在“九、基金的投资”部分,更新了最近一期的投资组合报告。 6、在“十、基金的业绩”部分,更新了截至 2018 年 12 月 31 日的基金投资业绩。 7、对部分表述进行了更新。 银华基金管理股份有限公司 2019 年 3 月 4 日 23